[新聞]房貸利率季調好還是月調好？ @ 選擇所愛的，並愛所選的！

季調？月調？房貸利率怎麼調？

【聯合晚報╱記者游智文╱台北報導】
為讓房貸戶能立即享受央行降息的好處，央行上周協調各銀行，宣布到明年二月止，房貸戶可申請房貸利率從季調改成月調，但限定只能更改一次。房貸利率該不該從季調改為月調？有什麼不同? 誰該申請？在在令房貸戶感到困惑。

綜合房仲業者、銀行人士說法，基本上，有兩種房貸戶可以當作沒發生過這回事，完全不用考慮申請。一是認為未來再降息機會不大，反而升息機率很高的人，二是距離房貸繳清年限時間還很長的人 (三、五年以上)。

台灣房屋副總謝萬雄表示，目前國內有兩種房貸利率模式，一是指數型，一是固定型。指數型就是隨著定儲利率波動而機動調整的房貸，目前絕大多數的房貸都是這種類型。至於固定型則是事前約定好，利率一律不變，但採用的非常少。

長期房貸戶還是季調好

調整頻率方面，則多數都緊跟著每三個月一次的央行理監事會議，也就是一季調整一次，有的採1、4、7、11月 (像一銀)，有的則是3、6、9、12月 (像台銀、永豐)，各家不同，和央行調息時間比較，也就是有一到三個月的落差。

謝萬雄說，房貸動輒二、三十年，利息上上下下，採取季調，雖然降息時，會慢了一到三個月才享受到，但升息時，也會慢一到三個月才需多繳錢。長期而言，所繳利息，和一個月調一次幾乎沒有差別，所以根本不用更改。

看好會升息也是季調好

另外如果你認為未來幾年降息不易，升息機會很高的人，更不用考慮把季調改月調。因為維持季調，央行升息，你有一到三個月緩衝時間，可以慢點才開始繳，但改為月調，這個月央行升息，下個月你就要多繳一些錢。

這樣的錢有多少呢? 謝萬雄舉例說，如果明年3到5月之間，央行比照今年9~11月改成升息三碼半，郵局兩年定儲利率也由現行2.425%回升到2.875%，則從季調改成月調，房貸500 萬元的人，就要多付1468元。

如果升息後停止，那麼月調和季調繳交的房貸就都一樣，但只要央行再升息，月調的人就又要開始倒楣，必須比季調者提早反應一到三月，所以你只要認為未來利息會上升，就不要拿石頭砸自己的腳，跑去申請改成月調。

房貸快還完可考慮月調

那麼誰該申請更改呢？謝萬雄說，認為利息還會再下降，而且房貸快要還完了，或是近期準備還清的人 (最好在一年內)，就可以考慮。謝萬雄表示，如果央行持續降息，以9~11 月同樣的幅度 (三碼半)，而銀行或郵局跟進幅度在0.5個百分點左右 (銀行通常不會完全跟進)，那麼就可賺到1400多元。

現在，相信民眾最大的問題，就是那到底未來利率是升還是降？這部份，各界看法紛歧，有人認為降息救經濟已成世界潮流，未來還會大降，但也有人認為目前國內利率已到相對低點，未來反而升息機會比較大，沒有標準答案

wusunny

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